FOREXBNB获悉，9月22日下午3时，国务院新闻办公室举行“高质量完成‘十四五’规划”系列主题新闻发布会。请中国人民银行行长潘功胜，金融监管总局局长李云泽，中国证监会主席吴清，中国人民银行副行长、国家外汇局局长朱鹤新介绍“十四五”时期金融业发展成就，并答记者问。
据潘功胜介绍，“十四五”期间，我国金融事业取得新的重大成就。截至今年6月末，我国银行业总资产近470万亿元，位居世界第一；股票、债券市场规模位居世界第二；外汇储备规模连续20年位居世界第一。同时，我国在绿色金融、普惠金融、数字金融等方面走在世界前列，基本建成多渠道、广覆盖、安全高效的人民币跨境支付清算网络，移动支付处于国际领先水平。
潘功胜表示，目前人民币已成为我国对外收支的第一大结算货币，全球第三大贸易融资货币、第三大支付货币，在国际货币基金组织（IMF）特别提款权（SDR）的货币篮子中的权重位列第三。“十四五”期间，在金融支持房地产风险化解方面，优化调整首付比、房贷利率等多项政策，并降低存量房贷利率，每年可为超过5000万户家庭减少利息支出约3000亿元。
在介绍“十四五”时期金融业发展成就时，潘功胜表示，几天前美联储降息，全球金融市场对美联储这次降息有充分预期，市场反应相对平稳，美元指数近几天维持在97附近，国际资本市场总体上行，我国股债汇市场保持平稳。中国央行在货币政策上坚持以我为主，兼顾内外。同时，针对当前的货币政策立场此前也多次与市场沟通，当前中国货币政策立场是支持性的，实施适度宽松的货币政策。往后看，将根据宏观经济运行情况和形势变化，综合运用多种货币政策工具，这个方法论在国际上很多央行是相同的，我们也是如此。
吴清指出，稳妥推动重点领域风险持续收敛，坚持严控增量、稳减存量、严防“爆雷”，交易所市场债券违约率保持在1%左右的较低水平。去年9·26中央政治局会议以来，财政、金融、产业等一揽子大力度、超预期政策扩围增效，有利地促进资本市场稳定发展，科技创新与产业创新加快融合发展，一批现象级的科技企业和创新产品相继出圈，资本市场“1+N”政策体系加快落地见效。在各方面因素共同作用下，中国资产吸引力明显增强。
在介绍“十四五”时期金融业发展成就时，吴清称，“十四五”期间，新增核准13家外资控股证券基金期货机构来华展业兴业，外资持有A股市值3.4万亿元，269家企业境外上市，中国资本市场的“朋友圈”越来越大。
吴清表示，股票发行注册制由试点到全面推开，逐步走深走实。聚焦服务新质生产力发展，证监会接续推出“科创十六条”“科创板八条”“并购六条”等举措，在发行上市、并购重组、畅通募投管退循环等方面作出一系列优化完善。6月，在科创板推出设置科创成长层等“1+6”改革举措，目前已有3家未盈利科技企业在重启科创板第五套标准后完成注册，创业板第三套标准也迎来首单受理。
文字实录如下：
国务院新闻办新闻局局长、新闻发言人 寿小丽:
女士们、先生们，大家下午好！欢迎出席国务院新闻办新闻发布会。今天我们继续举行“高质量完成‘十四五’规划”系列主题新闻发布会。我们非常高兴邀请到中国人民银行行长潘功胜先生，金融监管总局局长李云泽先生，中国证监会主席吴清先生，中国人民银行副行长、国家外汇局局长朱鹤新先生，请他们为大家介绍“十四五”时期金融业发展成就，并回答大家关心的问题。
下面，我们首先请潘功胜先生作介绍。
中国人民银行行长 潘功胜:
各位记者朋友，大家下午好！很高兴再次来到国新办参加新闻发布会。借此机会，感谢各位媒体朋友一直以来对中国金融业改革发展和央行工作的关注和支持。
今年是“十四五”规划的收官之年。五年来，面对复杂多变的国内外形势，以习近平同志为核心的党中央提出“加快建设金融强国”的战略目标，为做好新时代金融工作指明了方向。在党中央坚强领导下，我国金融事业取得新的重大成就。金融体制改革全面深化，顶层设计更加完善，我国金融治理体系和治理能力现代化迈上新台阶；种类齐全、竞争充分的金融机构、市场、产品体系更加健全，金融服务的质量、效率、普惠性大幅提升；重点领域金融风险有序化解，守住了不发生系统性金融风险的底线；金融对外开放步伐加快，我国金融业的国际竞争力和影响力显著增强。截至今年6月末，中国银行业总资产近470万亿元，位居世界第一；股票、债券市场规模位居世界第二；外汇储备规模连续20年位居世界第一。我国在绿色金融、普惠金融、数字金融等方面走在世界前列，基本建成多渠道、广覆盖、安全高效的人民币跨境支付清算网络，移动支付处于国际领先水平。我从以下几方面简要介绍：
第一，金融体制改革进一步深化。党中央对金融工作领导体制、金融监管体制等进行了一系列重塑性改革。设立中央金融委员会、中央金融工作委员会，加强党中央对金融工作的集中统一领导，将中国特色社会主义制度的政治优势和制度优势转化为金融治理效能。对标金融强国应当具备的六个关键核心金融要素，加快构建现代金融体系，着力推动我国金融业高质量发展。
第二，金融服务实体经济质效大幅提升。坚持支持性的货币政策立场，中国特色现代货币政策框架初步形成，实施和传导更为有效，助力“十四五”经济社会发展主要目标顺利完成。与此同时，扎实做好金融“五篇大文章”，有力支持国家重大战略、经济社会发展的重点领域和薄弱环节。健全科技金融政策框架，持续提升金融支持科技创新的能力、强度和水平，满足科技型企业不同生命周期阶段的融资需求。“十四五”时期，科技型中小企业贷款、普惠小微、绿色贷款年均增速超过20%。特别是2024年9月中央政治局会议以来，人民银行按照中央部署，出台了一系列货币金融政策举措，有效稳定市场预期、提振信心，推动经济持续回升向好和高质量发展。
第三，金融业改革开放持续推进。持续推动金融供给侧结构性改革，深化金融机构改革，发展多层次金融市场，优化金融结构。稳步推动金融业高水平双向开放，提升制度型开放水平，在国际金融治理合作中的参与度、影响力、话语权显著提高。
第四，防范化解金融风险取得重要成果。按照中央部署，有序处置金融领域一批突出风险点，有效防范化解外部风险对我国金融市场的外溢和冲击，有力保护广大储户、中小投资者利益。目前我国金融体系总体稳健，金融机构整体健康，金融市场运行平稳。
过去五年我国金融事业取得的重大成就，有很多经验值得认真总结并长期坚持。首先，根本在于习近平新时代中国特色社会主义思想的科学指引。第二，立足中国实际，走中国特色金融发展之路。第三，深刻把握金融工作的人民性和根本宗旨，金融要为实体经济服务，满足经济社会发展和人民群众需要。第四，防范化解金融风险是金融工作的永恒主题。第五，坚持市场化、法治化，发挥市场在金融资源配置中的决定性作用，依法监管，合规经营。第六，坚持全面从严治党，坚决惩治金融腐败。
建设金融强国需要长期努力，久久为功。人民银行将继续贯彻落实好中央决策部署，高标准谋划“十五五”金融事业发展，为推进中国式现代化贡献更多金融力量。
今天新闻发布会的主题是介绍“十四五”时期金融业发展成就，主要是从中长期视角回顾和总结“十四五”，不涉及短期政策的调整。关于“十五五”及下一步金融改革内容，我们将在中央统一部署后与大家进一步沟通。
谢谢！
寿小丽:
下面请李云泽先生作介绍。
金融监管总局局长 李云泽:
各位媒体朋友，大家下午好！非常感谢大家长期以来对金融监管事业的关心、支持和帮助。“十四五”以来，从原银保监会到金融监管总局，我们始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真落实党中央、国务院决策部署，深入践行金融工作的政治性、人民性，全面完成“十四五”规划的目标任务，助力金融强国建设迈出坚实步伐。我主要从三个方面介绍有关情况。
一是行业高质量发展实现新跨越。综合实力更加雄厚。目前银行业保险业总资产超过500万亿元，5年来年均增长9%，全球最大信贷和第二大保险市场地位更加稳固。信托、理财、保险资管机构管理资产近100万亿元，规模较“十三五”末翻了一番。全球1000强银行中，143家中资银行上榜，前10位我国占据6席。改革开放持续深化。多层次、广覆盖、差异化的金融机构体系日益完善。大型机构主力军和压舱石地位和作用更加突出，中小机构服务当地、特色发展取得实效。全球前50大银行有43家在华设立机构，40家最大的保险公司半数已进入中国。金融运行总体稳健。不良贷款、资本充足、偿付能力等主要监管指标稳中向好，均处于“健康区间”。5年来处置不良资产较“十三五”时期增加超40%。行业抵御风险的资本和拨备总规模超过50万亿元。应对各类挑战的基础更牢、韧性更强、底气更足。
二是金融服务再上新台阶。融资主渠道作用有效发挥。5年来，银行业保险业通过信贷、债券、股权等多种方式，为实体经济提供新增资金170万亿元。重点领域投放精准有力。科研技术贷款、制造业中长期贷款、基础设施贷款年均增长27.2%、21.7%、10.1%。普惠型小微企业贷款余额36万亿元，是“十三五”末的2.3倍，利率下降2个百分点。民生保障显著增强。保险业累计赔付9万亿元，较“十三五”时期增长61.7%。农业保险为8亿户次农户提供风险保障。商业养老、健康保险积累准备金11万亿元。金融服务覆盖面持续扩大，北到漠河、南到三沙，实现乡乡有网点、村村通服务。
三是金融监管开创新局面。监管体制深刻变革。坚决落实中央金融工作会议精神和中央金融委决策部署，总局系统机构改革圆满收官，“四级垂管”架构有效运转，金融消保统筹工作扎实推进，省市县三级防非打非机制全面覆盖。监管质效持续提升。监管法制“四梁八柱”加快搭建，数字化智能化水平不断提高，机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管“五大监管”得到全面强化。坚持严格执法、敢于亮剑，累计处罚机构2万家次、责任人3.6万人次，罚没金额210亿元。监管合力加快凝聚。无论中小金融机构改革化险，还是房地产、小微企业两项融资协调机制，央地协同、部门联动更加密切，形成了“同责共担、同题共答、同向发力”的生动局面。
我先简要介绍这些，谢谢！
寿小丽:
下面请吴清先生作介绍。
中国证监会主席 吴清:
女士们、先生们，媒体朋友们，大家下午好！首先借这个机会感谢大家一直以来对资本市场和证监会工作的关心支持！刚才功胜行长和云泽局长介绍了“十四五”期间金融和银行保险业高质量发展情况，听了非常振奋，也感同身受。
对资本市场来说，过去五年也是极不寻常的五年。面对不确定、不稳定因素明显增多的复杂严峻形势，党中央、国务院对资本市场作出一系列重大决策部署，在中央金融办统筹协调下，证监会与各方面一起认真抓好贯彻落实，一体推进防风险、强监管、促高质量发展，合力稳市场、稳预期、稳信心，推动市场健康稳定发展的态势持续形成并不断巩固。
第一，“四梁八柱”的法规制度体系建构成型。以新证券法实施为契机，对相关法规制度进行系统“立改废释”，期货和衍生品法、私募基金监管条例等一些历经“十年磨一剑”的法规发布实施，中国特色的资本市场法治体系进一步健全。去年，国务院出台了《关于加强监管防范风险推动资本市场高质量发展的若干意见》，也就是我们通常所说的新“国九条”，我们又会同相关方面相继出台了60余项配套规则，基础制度和监管底层逻辑得到全方位重构，为资本市场稳定发展打下制度基础。
第二，多层次、广覆盖的市场体系更加完备。纵深推进科创板、创业板改革，成功设立并高质量推进北交所建设，持续深化新三板改革，稳步发展结构合理、功能互补的多层次股权市场。今年8月，A股市场总市值首次突破100万亿元。交易所债券市场产品日趋丰富，公募REITs、科创债、资产证券化等创新品种加快发展。全市场期货期权品种达到157个，广泛覆盖国民经济主要产业领域，同时还设立广期所，更好促进绿色发展。
第三，投资和融资相协调的市场功能不断健全。近五年，交易所市场股债融资合计达到57.5万亿元，直接融资比重稳中有升，较“十三五”末提升2.8个百分点，达到31.6%。资本市场服务科技创新跑出“加速度”，资本市场含“科”量进一步提升。近年来，新上市企业中九成以上都是科技企业或者科技含量比较高的企业。目前A股科技板块市值占比超过1/4，已明显高于银行、非银金融、房地产行业市值合计占比。市值前50名公司中科技企业从“十三五”末的18家提升至当前的24家。上市公司主动回报投资者的意识明显增强，这5年上市公司通过分红、回购派发“红包”合计达到10.6万亿元，比“十三五”增长超过8成，相当于同期股票IPO和再融资金额的2.07倍。与此同时，我们也在积极推进完善资本形成机制和中长期资金入市机制。
第四，协同发力的稳市机制逐步完善。面对多重超预期风险挑战，在党中央、国务院统筹部署下，我们协同各宏观管理、金融管理、国资部门和相关市场主体加强政策对冲、资金对冲、预期对冲，有效防范市场大幅波动和系统性风险。“十四五”期间，A股市场韧性和抗风险能力明显增强，上证综指年化波动率15.9%，较“十三五”下降2.8个百分点。
第五，公平公正的市场环境进一步形成。坚持监管“长牙带刺”、有棱有角，不断完善全链条监管体系，坚决打击违法违规行为。“十四五”期间，对财务造假、操纵市场、内幕交易等案件作出行政处罚2214份，罚没414亿元，较“十三五”分别增长58%和30%，执法震慑进一步增强，透明度进一步提高，市场生态进一步净化。
总的看，“十四五”期间，我国资本市场实现了量的稳步增长和质的有效提升，也为“十五五”高质量发展打下了坚实基础。这些成绩的取得，根本在于以习近平同志为核心的党中央坚强领导，也离不开各有关方面、各市场参与主体特别是广大投资者的共同努力和大力支持，借这个机会也向大家表示衷心的感谢！
寿小丽:
下面请朱鹤新先生作介绍。
国家外汇局局长 朱鹤新:
各位媒体朋友，大家下午好！首先感谢大家对外汇管理工作的关心和支持。
“十四五”以来，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，外汇领域有效统筹发展和安全，稳步推进高水平开放，为构建新发展格局提供有力支持，主要表现为以下4个方面。
第一，国际收支运行更加稳健。面对更趋复杂严峻的外部环境，我国涉外经济顶住压力、稳定发展，对外经贸呈现多元化格局、韧性增强。国际收支基本平衡，经常账户顺差与GDP之比保持在合理区间。跨境双向投融资活跃，7月末境外机构和个人持有境内股票、债券、存贷款超10万亿元。
第二，外汇服务实体经济质效大幅提升。“越诚信越便利”的外汇服务环境更加优化。支持银行根据企业信用状况，采用相应的便利化措施，业务办理时间大幅缩短。其中，凭指令即可办理业务的企业数较2020年末增长5倍以上。取消贸易外汇收支名录登记等行政许可，外汇局行政许可业务笔数下降超70%。外汇领域制度型开放稳步扩大。直接投资项下已实现基本可兑换，跨境证券投资形成了以机构投资者制度、互联互通机制、境外投资者直接入市为主的跨境投资制度安排，跨境债务融资实施全口径宏观审慎管理。我们还统一QFII/RQFII与债券市场直接入市等开放渠道的汇兑规则。推动形成简明统一的资金池政策框架，这个框架已经惠及1000多家跨国集团和1.9万家境内外成员企业。完善熊猫债、境外上市等资金管理。支持上海、香港国际金融中心建设，在自贸试验区、海南自贸港、粤港澳大湾区等重点区域先行先试外汇创新政策。
第三，开放环境下的监管能力和风险防控能力持续增强。在持续深化外汇市场发展的同时，不断完善外汇市场“宏观审慎+微观监管”两位一体管理框架，成功应对多轮次、高强度外部冲击。“十四五”以来破获外汇案件超6100件，有力打击地下钱庄等违法违规活动。外汇市场功能完善、运行稳健、韧性明显增强。
第四，“十四五”以来我国外汇储备始终稳定在3万亿美元以上。近两年在3.2万亿美元以上。我们持续做好外汇储备经营管理，保障资产安全、流动和保值增值，外汇储备充分发挥了国家经济金融重要“稳定器”和“压舱石”作用。
展望“十五五”，我们将健全“更加便利、更加开放、更加安全、更加智慧”的外汇管理体制机制，为推进中国式现代化作出新的更大贡献。
谢谢。
寿小丽:
谢谢四位发布人。下面进入提问环节，提问前请通报一下所在的新闻机构。请举手提问。
海报新闻记者:
“十四五”规划提出建设现代中央银行制度，请问“十四五”期间央行是如何围绕这一任务目标开展工作的？谢谢。
潘功胜:
谢谢你的问题。建设现代中央银行制度，建设强大的中央银行，是新时代构建现代金融体系的重要任务。“十四五”时期，人民银行聚焦健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架，实现币值稳定和金融稳定双目标，加快完善中央银行制度，为金融强国建设、经济高质量发展提供坚实支撑。主要包括以下几个方面：
一是构建科学稳健的货币政策体系，完善中国特色现代货币政策框架。在目标体系方面，优化货币政策中间变量，明确央行政策利率，更加注重发挥利率等价格型调控工具的作用。在执行机制方面，持续丰富货币政策工具箱，营造适宜的流动性环境，创设实施多项结构性货币政策工具，优化信贷投向。探索丰富金融市场稳定的货币政策工具，拓展货币政策作用空间。在传导机制方面，强化利率政策的传导与监督，注重发挥市场在汇率形成之中的决定性作用，健全政策沟通机制，不断提高货币政策透明性。中国特色现代货币政策框架已初步形成并不断完善，有效促进了金融总量的合理增长、融资成本的稳步下降、信贷结构的不断优化，维护了币值稳定。
二是健全宏观审慎政策框架和系统性金融风险防范处置机制。完善金融风险监测、预警和处置体系，强化重点领域的宏观审慎管理，健全系统重要性金融机构的监管基本框架，系统性金融风险的防控能力明显提升。
三是健全金融市场和金融市场基础设施体系。推出债券市场“科技板”，基本建成多层次的债券市场框架。债券市场产品持续丰富、规模稳步扩大、活跃度明显提升。金融市场制度和监管全面加强。中国与全球金融市场有序联通，外资参与度稳步提升。
四是建设更高水平的开放型金融新体制。深化金融业高水平对外开放，扎实推进人民币国际化，持续建设并完善多渠道、广覆盖的自主可控跨境支付体系。积极参与全球经济治理与合作，参与国际金融规则和标准的制定。持续提升开放条件下的金融安全。
下一步，人民银行将以进一步深化改革为动力，加快完善中央银行制度，坚持走中国特色金融发展之路，支持经济高质量发展。谢谢。
彭博新闻社记者:
关于银行业的稳定性，请问中小银行风险化解进展如何？具体的话，金融机构的风险压降情况如何？这里有两个数字，在2024年年底中国的银行业金融机构有4295家，在2019年的时候这个数字是4600多家，这个数字的降低是否是因为这个风险化解的努力？到底中国有多少银行金融机构是被列为高风险金融机构？谢谢。
李云泽:
谢谢你的提问。这个问题也是国内外同行以及社会各界非常关注的一个问题。“十四五”时期，我们始终把防范化解金融风险作为监管部门的首位主责，把稳妥处置中小金融机构风险作为重中之重。在党中央坚强领导下，我们坚决落实“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”这16字方针，防范化解金融风险攻坚战取得重要阶段性成果，牢牢守住了不发生系统性风险的底线。我们主要做了以下几方面的工作：
一是稳妥处置高风险机构。这也是刚才彭博社记者比较关注的。重点地区“一省一策”形成改革化险方案，综合采取兼并重组、在线修复、市场退出等多种方式，有力有序推进实施。当前，无论是高风险机构数量还是高风险资产规模，都较峰值大幅压降，在金融体系中占比都比较小，风险完全可控。相当部分省份已实现高风险中小机构“动态清零”。最近，我们也注意到一些外资投行的研究报告指出，近年来中国高风险金融资产的规模大幅下降，今后两年还将进一步下降，因此他们也认为中国金融风险防控化解成效是显著的，风险是可控的。
二是加快推进改革转型。总的方向是加强党的领导、健全公司治理、提升可持续发展能力。5年来，农信社改革蹄疾步稳，过半省份组建省级法人机构。城商行改革重组有序实施，股份制银行高质量发展扎实推进。保险、资管等机构加快回归本源，功能定位不断增强。中小金融机构的减量提质成效明显，区域布局持续优化。刚才这位记者关注到的2023、2024年金融机构尤其是中小银行数量的变化，主要是我们贯彻落实中央金融工作会议关于中小金融机构减量提质的精神，加大中小银行兼并重组力度的结果，相关工作是有力有序的。
三是重拳整治金融乱象。集中治理大股东操纵和内部人控制，严肃查处利用关联交易非法输送利益，清退违法违规股东3600多个，一批不法金融集团得到依法处置。坚决遏制脱实向虚，加强资金穿透监管，着力整治层层嵌套、空转套利，严格规范交叉金融产品，引导金融活水流向实体经济。
与此同时，我们也积极助力化解房地产和地方债风险。持续推动房地产市场止跌回稳。多措并举稳定融资，为保障性住房等“三大工程”提供资金支持超1.6万亿元，租赁性住房贷款年均增长52%。牵头建立城市房地产融资协调机制，“白名单”项目贷款超过7万亿元，支持近2000万套住房建设交付，有力保障广大购房人的合法权益。支持化解地方债务风险。指导金融机构严守不新增隐债的红线，依法合规对融资平台开展债务重组和置换，助力地方在发展中化债、在化债中发展。
谢谢。
中央广播电视总台央视记者:
请问“十四五”期间人民银行在支持经济高质量发展的同时，如何把握好稳增长和防风险的关系？谢谢。
潘功胜:
谢谢你的提问。“十四五”期间，人民银行坚持稳中求进的工作总基调，一方面，加大金融支持实体经济力度，同时，我们也高度关注防范金融风险和维护金融稳定。主要介绍以下四个方面：
一是科学把握稳增长和防风险的动态平衡。经济是金融的根基，经济领域的很多问题往往通过金融的端口显现并向外溢出，并与金融风险相互交织、彼此传导。要在宏观层面把握好经济增长、经济结构调整和金融风险防范之间的动态平衡，坚持推动经济高质量发展，从源头上促进金融稳定。
二是有序化解重点领域风险。在化解融资平台债务风险方面，我们严肃财经纪律，推动地方政府统筹资金、资产、资源化解债务风险，剥离融资平台的政府融资功能，转型为市场化的经营主体；引导金融机构通过债务重组，降低融资平台流动性风险和利息负担。相关工作取得重要的阶段性成效。截至今年6月末，与2023年初相比，融资平台数量下降超过60%，金融债务规模下降超过50%，总体上地方政府融资平台风险水平大幅收敛。在金融支持房地产风险化解方面，人民银行立足宏观审慎管理的职能，优化调整首付比、房贷利率等多项政策，并降低存量房贷利率，每年可为超过5000万户家庭减少利息支出约3000亿元。在化解中小金融机构风险方面，我们会同金融监管部门和地方政府，综合采取在线修复、兼并重组和市场退出等方式，推动高风险中小银行数量较峰值明显压降。
三是有力维护金融市场平稳运行。外汇市场方面，坚持市场在汇率形成之中的决定性作用，面对多变的外部环境，保持了人民币汇率的基本稳定。经过多年的发展，中国的外汇市场参与主体更加成熟，汇率避险工具的使用也更加广泛，市场更具韧性。债券市场方面，人民银行从宏观审慎的角度观察、评估债市运行情况，强化监管协同，及时向市场参与机构提示风险，有效弱化和阻断风险的累积。债券违约率保持低位，市场运行总体平稳。资本市场方面，探索维护资本市场稳定的货币政策工具，会同证监会创设互换便利和股票回购增持再贷款两项工具。支持中央汇金公司发挥类“平准基金”作用，不断健全支持资本市场的长效机制。
四是健全金融稳定保障体系。在制度建设上，持续推进金融稳定法、人民银行法等立法修法，不断健全金融风险监测、评估和预警体系。在资源保障上，设立金融稳定保障基金，存款保险机制平稳有序运行。
总体看，“十四五”期间，我国金融风险总体可控，金融体系稳健运行，为经济高质量发展提供了有力支持。在此过程中，我们也总结形成了一些重要经验。
一是加强党中央对金融工作的集中统一领导，是防范化解重大金融风险的根本保证。中央与地方之间密切配合、形成合力。
二是从宏观视角看待经济与金融风险的关系。宏观经济的高质量发展和金融市场的稳定运行，是微观单体金融机构健康经营的基础，实践中要平衡好短期与长期、支持实体经济与保持金融体系自身健康性、内部均衡与外部均衡的关系，维护我国金融稳定和金融安全。
三是在市场化、法治化原则下稳妥化解风险，维护各方合法权利。强化市场纪律，督促各方切实履行职责义务，严格防范风险外溢和道德风险。健全权责统一、激励约束相容的风险处置责任机制。
四是全面加强金融监管，严厉打击金融腐败。金融监管是防范金融风险的“第一道防线”，要强化金融风险监测、预警和评估能力建设，对金融风险“早识别、早预警、早暴露、早处置”。严肃查处金融监管失职渎职及各类贪污腐败等违法违纪行为。
下一步，人民银行将进一步探索拓展中央银行的宏观审慎和金融稳定功能，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。谢谢
新华社新华财经记者:
“十四五”规划提出要全面深化改革，构建高水平社会主义市场经济体制。想请吴清主席介绍一下近年来资本市场改革开放的情况，出台了哪些政策和举措？谢谢。
吴清:
谢谢您的提问！我国资本市场是改革开放的产物，改革是资本市场的天然基因，开放是资本市场的鲜明标识。五年来，证监会认真落实“十四五”规划和二十届三中全会部署，坚持市场化法治化国际化的改革方向，系统谋划、统筹联动，推出了一批牵引性强、含金量高的标志性改革开放举措。简要说有几个方面：
一是投资端改革实现重大突破。坚持投资者利益优先，制定实施公募基金高质量发展行动方案，建立完善投资收益为核心的考核评价体系，三阶段降费改革全面落地。中央金融办会同我会和相关部门出台推动中长期资金入市的指导意见及实施方案，着力打通社保、保险、理财等入市的痛点堵点，保险资金长期股票投资试点、个人养老金制度推广至全国等重要举措相继落地，“引长钱、促长投”的改革效果加快显现。截至今年8月底，各类中长期资金合计持有A股流通市值约21.4万亿元，较“十三五”末增长32%。
二是融资端改革持续深化。股票发行注册制由试点到全面推开，逐步走深走实。聚焦服务新质生产力发展，接续推出“科创十六条”“科创板八条”“并购六条”等举措，在发行上市、并购重组、畅通募投管退循环等方面加快作出一系列优化完善安排。今年6月，又在科创板推出设置科创成长层等“1+6”改革举措，目前已有3家未盈利科创企业在重启科创板第五套标准后完成注册，创业板第三套标准也迎来首单受理。
三是促进上市公司高质量发展的制度机制不断完善。坚持信息披露和公司治理双轮驱动，两次修订信息披露管理办法，系统完善上市公司治理准则，推进独立董事制度改革，上市公司运作更加规范、透明。扶优限劣，支持和引导上市公司做优做强。“并购六条”发布以来，已披露230单重大资产重组，一般性的资产重组数量更多，有力支持了上市公司产业整合。扎实开展两轮退市制度改革，拓宽多元退出渠道，严格出清“害群之马”“空壳僵尸”，“十四五”时期共207家公司平稳退市。
四是资本市场高水平制度型开放稳步扩大。统筹开放与安全，稳妥有序推进市场、产品和机构双向开放，“十四五”期间全面取消行业机构外资持股比例限制，完善合格境外投资者制度，优化沪深港通、沪伦通、基金互认等互联互通机制，建立完善境外上市备案制度，出台“惠港五条”，大力支持香港巩固提升国际金融中心地位。“十四五”期间，新增核准13家外资控股证券基金期货机构来华展业兴业，外资持有A股市值3.4万亿元，269家企业境外上市。可以说，中国资本市场的“朋友圈”越来越大。谢谢！
21世纪经济报道记者:
我的问题是，“十四五”以来外部环境发生了很大变化，请问外汇局如何评价在此期间我国外汇市场运行的总体表现？对未来外汇市场形势有何展望？
朱鹤新:
谢谢你的提问。“十四五”以来，国际政治、经济、社会等多元因素交织，外部环境更趋严峻复杂，国际金融市场波动加大。我国坚持推进高质量发展，实施高水平开放，总的看，我国外汇市场运行平稳，不论是活力还是韧性都在增强，主要有三个方面的特点：
一是涉外经济稳健发展，跨境收支展现较强活力。跨境收支可以反映一个国家涉外经济的活跃度。2024年，我国跨境收支规模为14万亿美元，较2020年增长64%，年均增长速度“十四五”比“十三五”时期提高8个百分点。今年前8个月，我国跨境收支同比增长10%，跨境贸易和投融资活动持续活跃。
二是外汇市场功能更加完备，市场深度拓展。从交易规模看，2024年交易量为41万亿美元，较2020年增长了37%，即期和衍生品交易同步增长，外汇市场有足够的容量承接各类交易，为高效配置外汇资源创造良好条件。
从参与主体看，截止到今年6月末，已经有703家银行和115家非银机构参与到银行间外汇市场中，其中包含了296家外资机构，交易范围已经涵盖了主要的币种，更好满足多层次主体的交易需要。从基础设施看，交易、清算和支付机制不断完善，有效降低了交易成本和结算风险，更好服务实体经济。
三是外汇市场交易理性有序，稳健性增强。人民币汇率双向浮动、弹性增强，发挥了宏观经济和国际收支自动稳定器的功能。企业外汇套期保值的比率已经由2020年的17%上升到30%左右，人民币在跨境贸易中的占比由16%上升到近30%，外汇市场韧性进一步增强。同时，外汇市场宏观审慎管理体系逐步健全，逆周期调节工具箱更加丰富。近年来面对高波动的国际市场环境，我国跨境资金流动总体均衡，人民币汇率在主要货币中的表现比较稳健。
展望未来，我国经济基本面长期向好，高水平对外开放稳步推进，这奠定了国际收支自主平衡格局的稳定。同时，人民币汇率市场化形成机制不断完善，外汇市场宏观审慎管理更加有效，所以我们应对外部风险挑战的底气更足，将为“十五五”我国外汇市场健康发展提供更加坚实的保障。
谢谢。
证券时报记者:
我的问题提给吴清主席，“十四五”期间，资本市场遭遇了一系列超预期的风险考验。请您介绍下证监会在加强资本市场监管、防范化解风险方面采取了哪些工作？谢谢。
吴清:
谢谢！正像刚才您所介绍的，过去五年资本市场面临的环境发生了复杂深刻变化，外部输入性风险挑战可以说是风高浪急，国内部分领域风险“水落石出”，资本市场作为各类风险交汇地和敏感带首当其冲。中央金融工作会议强调要加快打造“安全、规范、透明、开放、有活力、有韧性”的资本市场，“安全”打头，凸显了防风险、强监管的重要性。证监会始终坚持稳中求进，统筹发展与安全，筑牢监管防线，严守风险底线。
一是坚决维护市场平稳运行。落实“四早”要求，加强全方位监测预警，健全跨市场跨领域跨境风险防控机制，加强逆周期调节，统筹好一二级市场协调发展，同时强化与有关方面的协调联动，支持汇金公司、社保、保险、证券基金和上市公司等发挥内在稳定作用，共同打好“组合拳”，筑牢防波堤防浪堤，有效应对了外部冲击，投资者信心和市场预期明显改善。
二是稳妥推动重点领域风险持续收敛。坚持严控增量、稳减存量、严防“爆雷”，交易所市场债券违约率保持在1%左右的较低水平。私募基金风险整治扎实推进，约7000家僵尸机构完成出清，“伪私募”等增量风险基本得到遏制。关闭金交所、“伪金交所”成效明显，应关闭的27家金交所已全部取消资质，排查出的上百家“伪金交所”也已经全部得到清理。
三是大幅增强监管执法的有效性、震慑力。一方面，聚焦财务造假等投资者深恶痛绝的违法违规问题，既“追首恶”，也“惩帮凶”，系统构建全方位、立体式的综合惩防体系，坚决破除造假“生态圈”。比如，就债市财务造假对恒大地产及其审计机构分别开具41.75亿元、3.25亿元的史上最大罚单，对越博动力案第三方配合造假同步追责。另一方面，用好用足法律所赋予手段，依法从严，把“板子”打准打疼。联合最高法印发严格公正执法司法、服务保障资本市场高质量发展指导意见，不断完善行政、民事、刑事追责体系。五年来，共向公安机关移送案件和线索超700件，一批责任人被依法严肃追究刑事责任。
四是扎牢织密投资者保护“安全网”。积极回应投资者关切，先后完善了股份减持、量化交易、融券等一些相关的监管规则，推动出台了先行赔付、当事人承诺、欺诈发行责令回购等一系列制度，明确了申报即担责、中介机构执业质量评价等硬性监管要求，事前事中事后有序衔接的投保体系持续健全。近年来，特别代表人诉讼首单康美药业案赔偿投资者约24.6亿元，紫晶存储案、泽达易盛案分别赔付投资者10.9亿元和2.8亿元，一批标志性案例在各方共同努力下得以落地，提升了投资者合法权益保护工作的质效。谢谢！
总台央广网记者:
请问“十四五”时期，金融监管总局在服务实体经济高质量发展方面的工作情况和成效如何？谢谢。
李云泽:
谢谢您的提问。“十四五”以来，我们坚持从经济社会大局出发，坚决贯彻新发展理念，着力优化金融资源配置，统筹做好金融“五篇大文章”，重点领域和薄弱环节服务质效明显提升。可以简要概括为“一增一优一补”。
“一增”就是增供给，全力支持完成经济社会发展目标。强化有效投资的融资保障，为沿江高铁、南水北调后续工程等“十四五”102项重大工程项目提供充足资金支持。基础设施贷款余额54.5万亿元，较“十三五”末增长62%。充分发挥7000多亿元政策性开发性金融工具作用，撬动投资9万多亿元。加强提振消费的金融供给，批发零售、住宿餐饮等消费服务行业贷款余额增长80%。车险累计承保机动车超16亿辆次，较“十三五”时期增长40%。搭建了新能源车“车险好投保”平台，推动实现“愿保尽保、凡投必保”。目前在保车辆超过4000万辆。助力实施稳外贸政策，出口信用保险覆盖面持续扩大，累计提供风险保障4.4万亿美元，较“十三五”时期增长52%。打造跨境贸易金融服务“快车道”，为跨境电商、海外仓等提供“一站式”综合服务，有力促进国内国际双循环。
“一优”就是优结构，着力引导资源向新质生产力集聚。加强科技信贷支持，高新技术企业贷款余额近19万亿元，年均增速超20%。培育壮大耐心资本，保险资金投资股票和权益类基金超5.4万亿元，余额较“十三五”末增长85%，助力资本市场稳定健康发展。强化科技保险保障，累计提供风险保障超过10万亿元，首台套、首批次保险支持创新应用项目3600个，为科技研发和成果转化“保驾护航”。去年以来，我们积极推进金融资产投资公司股权投资、保险资金长期投资改革、科技企业并购贷款和知识产权金融生态“四项试点”，累计为科技领域新增投资超过万亿元，有效促进了科技创新与产业创新深度融合。
“一补”就是补短板，切实强化薄弱环节金融支持。持续提升民营小微企业融资获得感，疫情期间，对17万亿元贷款实施延期还本付息，惠及经营主体超1000万户。去年以来，牵头建立支持小微企业融资协调工作机制，发放贷款22万亿元。扩大无还本续贷政策覆盖范围，涉及贷款9.4万亿元，切实缓解中小企业资金压力。支持脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接，向脱贫地区发放贷款31.5万亿元，发放脱贫人口小额信贷近4000亿元，支持脱贫户和监测对象900万户次。普惠型涉农贷款年均增速14.6%。三大主粮完全成本和种植收入保险覆盖全国，“十四五”期间亩均保额提升了72%。更好满足养老健康需求，商业养老金、养老理财等业务试点稳步推进，养老第三支柱建设不断加快。大病保险服务12.2亿城乡居民，长期护理保险覆盖1.8亿人，5年来商业健康险为患病人群累计支付1.8万亿元经济补偿。助力提升灾害保障水平，保险业针对洪涝灾害、台风地震等累计赔付超过1500亿元，做到应赔尽赔、能赔快赔、合理预赔。综合性巨灾保险试点在20多个省市落地，推动防灾减灾“安全网”进一步织密织牢。谢谢。
CNBC记者:
美联储在9月议息会议决定降息25个基点，请问中国人民银行下一步的货币政策有何考虑？谢谢。
潘功胜:
谢谢。我想这个问题我不能给你具体的回答，但是我可以从宏观的层面来谈一谈我们是怎么考虑的。几天之前，美联储降低了联邦基金利率25个基点，全球金融市场对美联储这次降息有充分预期，市场反应相对平稳。美元指数基本维持在97的区间附近，国际资本市场总体上行，大宗商品市场振荡下行。我国的股、债、汇等主要金融市场也保持平稳运行。
中国央行在货币政策的确定上，宏观层面的原则是非常清晰的，中国的货币政策坚持以我为主，兼顾内外均衡。就当前中国的货币政策立场，我们多次与市场进行沟通，市场也是非常清楚的，当前中国的货币政策立场是支持性的，实施适度宽松的货币政策，这一政策立场为我国经济的持续回升向好和金融市场的稳定运行创造了良好的货币金融环境。
往前看，我们将根据宏观经济运行的情况和形势变化，综合运用多种货币政策工具。这也是国际上很多的央行，包括美联储、欧央行、日本央行等主要央行在确定货币政策的具体调整方法时，所依据的一个基本方法论，即Data Based。根据宏观经济的数据判断，确定是不是要作出货币政策调整，在方法论上，国际很多央行是相同的。我们也是如此，根据宏观经济运行情况和形势变化，综合运用多种货币政策工具，保证流动性充裕，促进社会综合融资成本下降，支持提振消费、扩大有效投资，巩固和增强经济回升向好态势，维护金融市场的稳定运行，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。
谢谢。
中国银行保险报记者:
我们了解到，“十四五”期间，外汇局持续提升跨境贸易投资便利化改革，请问这项措施能够对稳外贸稳外资起到怎样的作用？谢谢。
朱鹤新:
谢谢你的提问。“十四五”期间，国家外汇局坚持稳中求进工作总基调，深入推进外汇领域深层次改革和高水平开放，服务实体经济高质量发展，可以总结为三个“进一步提升”。
第一，贸易外汇收支效率进一步提升。推进贸易收支便利化、跨境贸易投资高水平开放试点等改革落地见效，“十四五”以来办理相关业务近4.6万亿美元。针对贸易新业态“小额、高频、电子化”的特点，支持银行支付机构自动批量审核电子订单，为跨境电商等提供更加便利的外汇结算，“十四五”以来办理业务已超过56亿笔。
第二，跨境投融资便利化水平进一步提升。推进资本项目收支便利化，“十四五”以来办理相关业务近3000亿美元。升级推广科创类企业跨境融资便利化的政策，提升高新技术、“专精特新”以及科技型中小企业自主借用外债额度。丰富跨境金融服务平台应用场景，累计协助办理企业近16万家，付汇已超过2.4万亿美元，获得融资超4300亿美元，其中七成为中小企业。近期，我们新推出了涵盖跨境投资、融资以及资本项目收付等9条一揽子便利化政策，后续将加强政策跟踪问效，让企业得到实实在在的便利。
第三，银行外汇展业能力进一步提升。指导银行在“了解客户”和“尽职审查”基础上，从事前“单单审”“逐笔核”，向事中差异化审核、事后强化风险监测转变，通过机制改革、流程再造和科技赋能，更好统筹促便利和防风险。目前，外汇展业改革试点银行已纳入中小企业、民营企业、外资企业在内的优质客户超过2.3万家，累计办理业务5000多亿美元。
下一步，我们将持续打造市场化、法治化、国际化的外汇营商环境，统筹金融开放和安全，助力构建更高水平开放型经济新体制。谢谢。
每日经济新闻记者:
“十四五”规划提出，要完善现代金融监管体系。请问，金融监管总局在提升监管能力水平方面有哪些举措和进展？谢谢。
李云泽:
谢谢您的提问。“十四五”期间，我们坚决落实党中央部署的金融监管体制改革任务，扎实推进系统性重塑和整体性重构，全面强化“五大监管”，深入实施新机构新作风新建树新形象“四新工程”，奋力实现思想大转变、工作大变样、监管大提升。
一是制度短板加快补齐。行业重要法律修订取得重大进展，上周银监法修订草案已经国务院常务会议讨论通过，保险法修订也在加快推进。监管制度与时俱进不断完善，5年来发布各类规制171件，包括银行、保险、资管、非银等行业的高质量发展指引，以及资本管理、资产分类等重要监管规则，基本建立起贯通宏观审慎与微观审慎、风险监管与合规监管、从准入到退出全生命周期的制度体系。
二是监管效能显著增强。把握实质风险，解决实际问题，全面推进分级分类监管，坚持高风险高强度、低风险低强度，把宝贵的监管资源用在刀刃上。对41家重点机构实施提级监管，同时下放112家中小保险机构监管权限。聚焦影响金融稳定的“关键事”、造成重大金融风险的“关键人”、破坏市场秩序的“关键行为”，果断出手，形成震慑，真正做到“长牙带刺”、有棱有角。规划实施“金监工程”，积极运用大数据、人工智能等技术，为全面强化监管提供有力支撑。
三是“监管为民”深入践行。金融监管部门、金融机构、行业协会等多方联动的“大消保”格局初步建成。督促机构加强产品适当性管理，规范营销行为，营造更加安全放心的金融消费环境。上线金融消保服务平台和产品查询平台，方便消费者“掌上查、指尖办”。严密防范和坚决打击非法金融活动，非法集资发案数量较“十三五”时期下降五成，努力守护好人民群众的“钱袋子”。
四是引领行业改革取得新突破。推动党的领导与公司治理有机融合，中国特色现代金融企业制度不断健全。推动各类金融机构差异化、特色化发展，苦练内功、降本增效，多管齐下整治无序竞争。实施预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，推动车险综合改革，深入开展“报行合一”，寿险公司2024年以来压降成本3500亿元，财险公司综合成本率降至近10年最低水平，费用率更是创20年来新低，行业内生发展动力持续增强。谢谢。
寿小丽:
继续提问。还有两位记者举手，最后两个问题。
金融时报记者:
金融业开放是我国对外开放的重要内容，请问“十四五”期间，人民银行在深化金融高水平开放方面取得哪些成效？谢谢。
潘功胜:
谢谢。金融业开放是我国整体改革开放事业的重要组成部分，“十四五”时期，我们按照中央的决策部署，主要有以下几方面进展：
一是金融领域制度型开放稳步深化。我们会同各金融管理部门有序推进金融服务业和金融市场高水平开放，拓展金融市场互联互通，优化沪深港通、债券通、互换通机制，便利更多投资者投资我国金融市场，提高金融市场国际化水平。7月末，境外机构和个人持有境内股票、债券、存贷款超过10万亿元，其中股票3万多亿元，债券市场大概是4万多亿元，存贷款大概3万亿元，境外机构熊猫债券发行规模超过1万亿元。
二是人民币国际地位稳步上升。不断完善人民币跨境使用制度安排和金融基础设施建设，逐步扩大双边本币货币互换。我们和很多国家中央银行合作中，双边本币互换合作是一个重要的内容，目前我们和32个国家和地区的中央银行或货币当局签订有双边本币互换协议。人民币清算行覆盖范围不断扩大，推动离岸人民币市场发展，市场对人民币的内生需求不断增加。目前，人民币已成为我国对外收支第一大结算货币、全球前三大贸易融资货币和支付货币，在国际货币基金组织特别提款权货币篮子中的权重位列第三。如果拉长一点周期来看，人民币国际地位稳步提升是近20年来国际货币体系变革中的一个重要特征。
三是国际金融中心建设稳步推进。我们支持上海打造人民币资产全球配置中心、风险管理中心，会同有关部门出台一系列政策措施，在上海设立银行间市场交易报告库、数字人民币国际运营中心等，丰富上海金融市场业态，提高国际投资者的参与度，推动国际货币基金组织设立上海中心。持续深化内地与香港金融合作，强化香港离岸人民币业务枢纽功能，巩固提升香港国际金融中心地位，维护香港国际金融中心的繁荣稳定和发展。
四是营商环境更加友好包容。统筹推进跨境人民币和外汇管理改革，跨境贸易和投融资便利化水平大幅提升。不断提升跨境支付服务水平。我们已经基本建成多元化跨境支付系统，这里面包括人民币跨境支付系统，就是我们平时所讲的CIPS，商业银行行内跨境系统，中国银联、支付宝、微信支付等构建的跨境零售支付体系，同时，数字人民币在跨境支付中的作用也在发展之中，未来也很有潜力。优化金融数据跨境流动管理，金融数据的跨境流动更加规范和便利。
五是开放格局下的金融风险防控能力不断增强。加强跨境金融风险的监测、评估和预警。推动构建更加公正合理的全球金融治理格局，推进全球宏观经济政策协调、全球和区域金融安全网的建设。
下一步，人民银行将持续深化金融开放合作，维护国家金融安全，以金融高水平开放推动金融高质量发展，更好服务中国式现代化。谢谢。
寿小丽:
最后一个问题。
封面新闻记者:
去年9月以来，A股市场走势稳中向好。中央政治局会议等一系列会议强调，要持续稳定和活跃资本市场、增强国内资本市场的吸引力和包容性，请问证监会下一步将如何落实这些部署要求？谢谢！
吴清:
谢谢您的提问！去年9·26中央政治局会议以来，财政、金融、产业等一揽子大力度、超预期政策扩围增效，包括结构性货币政策工具创新等，有力支持资本市场的稳定发展；科技创新与产业创新加快融合发展，一批现象级的科技企业和创新产品相继出圈；资本市场“1+N”政策体系加快落地见效。在各方面因素共同作用下，“中国资产”的吸引力明显增强。同时我们也看到，当前新一轮科技革命加速演进，人工智能、生物医药、区块链等技术快速发展，不仅深度影响社会经济活动，也在深刻改变着“科技-产业-金融”的融合发展态势。近年来，国际上主要金融市场都在加快推进资本市场制度机制和产品服务创新，提升制度包容性和市场运行效率。在新的环境下，如何与时俱进完善我们的市场发展理念和监管方式，增强市场的竞争力和吸引力，更好地服务高质量发展，成为摆在我们面前的一个重要课题。
下一步，我们将坚持稳中求进、以进促稳，以深化投融资综合改革为牵引，不断提升基础制度、市场功能、监管执法等各方面的适应性、包容性，促进资源更加高效配置，让优质企业和各类资金更好迸发活力、实现价值。主要从以下方面持续着力。一是增强多层次市场体系的适配性，以科创板、创业板“两创板”改革为抓手，推进发行上市、并购重组等制度改革，更大力度支持创新，更好支持不同行业、不同类型、不同阶段的优质企业通过资本市场茁壮成长。这需要进一步提升制度包容性。二是更好发挥中长期资金“压舱石”“稳定器”作用，持续强化长周期考核，不断提高跨境投融资便利度，吸引更多源头活水，努力让更多全球资本投资中国、共享成长。三是持续提升上市公司质量和投资价值，支持上市公司深耕主业、做精专业，强化董事、高管、控股股东等“关键少数”责任，提升信息披露质量，持续涵养尊重投资者、回报投资者的股权文化，夯实市场“稳”和“活”的微观基础。四是提高监管的精准性、有效性，落实主责主业，依法从严监管，突出打大、打恶、打重点，把该管的管好，同时坚持严而有度、严而有效，进一步完善市场监管和风险防范机制，塑造既“放得活”又“管得住”的资本市场秩序，促进高质量发展。
做好资本市场工作是一项长期系统工程。回望过去五年，大家一起交出了一份沉甸甸的答卷，可以说是硕果累累。展望未来五年，我们也是信心满满，更有着沉甸甸的责任。我们需要一个又一个五年持续推进资本市场改革创新，在有效防范风险的前提下推动高质量发展。证监会将坚决贯彻落实党中央、国务院关于资本市场工作的重要部署要求，锚定目标、久久为功，不断开创资本市场高质量发展新局面。也恳请大家一如既往地关心支持资本市场发展，一道呵护好、建设好我国的资本市场
寿小丽:
谢谢各位发布人，谢谢各位记者朋友的参与。今天的新闻发布会就到这里。大家再见！
本文编选自：中国网；FOREXBNB编辑：陈筱亦。
