普华永道报告：受访机构已通过AI投资获得10%-15%初步回报

普华永道报告：AI在中国内地和香港金融服务业的投资回报与挑战

普华永道最新发布的报告《AI助推中国内地和香港金融服务业焕新升级》揭示了人工智能在金融服务业的应用现状和潜在价值。报告指出，受访机构通过人工智能投资已获得10%-15%的初步回报，并且这些机构不仅关注短期收益，也重视人工智能在提升市场地位、拓展策略发展空间和新增长机会方面的长期价值。然而，研究显示61%的金融机构在人工智能投入占科技预算的比例不足10%，存在30%至40%的投入缺口。

报告基于2025年10月至2026年1月期间对中国内地及香港银行、保险及资产与财富管理行业的201名金融服务专业人士的调研及20次深度访谈。金融机构应用人工智能的主要用途包括提升客户服务、诈欺风险侦测和预测分析等。在三大行业中，绝大多数受访者认为人工智能是策略转型的驱动力，而不仅仅是效率提升的工具。

受访者表示，人工智能项目带来的投资回报体现在降低风险、提高合规效率、增加收入和降低成本。报告亦强调人机协同的重要性：57%的受访机构正利用人工智能提升员工的工作效率，人工智能的应用更倾向于辅助员工，而非用来裁减人手。

人工智能在不同行业的应用差异

普华永道香港资产及财富管理行业主管合伙人关维端表示，人工智能的部署方式在不同行业之间存在差异。在银行业，反洗钱和合规工作占重要地位；在保险业，客户服务至关重要；而在资产管理领域，人工智能正被应用于投资和投资组合管理，以及风险管理和数据分析。

人工智能部署的限制

报告指出，人工智能的广泛部署面临许多限制。受访者认为，人才短缺和企业组织结构僵化比预算或技术问题更阻碍人工智能的部署。仅29%的金融机构表示已经成功建立了“人工智能优先”的文化氛围。人工智能应用的落地不能只依赖技术能力，文化转型同样是必要前提；此外，传统流程与职能孤岛也在持续限制人工智能的推广进程。