金融监管总局发布《银行保险机构许可证管理办法》 进一步压实机构管理主体责任

国家金融监督管理总局发布《银行保险机构许可证管理办法》

国家金融监督管理总局于2月6日发布了《银行保险机构许可证管理办法》，该办法将于2026年6月1日起施行。《办法》旨在规范银行保险机构许可证管理工作，坚持金融特许经营、持证经营原则，进一步压实机构管理主体责任，强化许可证合规管理，并严肃惩戒许可证管理使用中的违法违规行为。同时，注重优化工作程序，便利银行保险机构办事，提高效率。

《办法》的主要修订思路是“压实责任、严格执法、提升服务”，具体措施包括：

压实银行保险机构许可证管理主体责任

要求机构将许可证纳入内控合规管理范畴，健全许可证管理制度，设置许可证管理岗位，定期组织开展许可证核查，加强合规管理。

细化完善行政处罚标准

根据违法违规问题的性质和危害程度，分级分类设置行政处罚标准，并增加对相关责任人的处罚条款。同时，明确对于机构主动消除或减轻违法行为危害后果的情况，可不予处罚或从轻处罚。

防范非法经营风险

要求机构退出并缴回许可证后，依法向市场监督管理部门申请办理变更登记或注销登记，做好证照管理程序衔接。若机构退出但未缴回许可证，监管部门将公告该许可证作废，以保障社会公众知情权。

自2026年6月1日起，保险机构将适用金融许可证。已持有保险许可证的机构需在2026年6月1日至2028年5月31日期间向金融监管总局或其派出机构申请换领金融许可证，并同步缴回原保险许可证。在此期间，根据换证工作安排，相关保险机构仍可暂时持有原保险许可证，直至2028年6月1日前。

金融监管总局将指导银行保险机构做好《办法》实施工作，推动行业依法持证经营，不断提高许可证管理水平，营造良好金融发展环境。