同日調整！7家股份行下調存款掛牌利率 有銀行定存產品利率最高降幅可至40BP

多家股份行下調存款掛牌利率，最高降幅達40BP

招商銀行(600036.SH)和光大銀行(601818.SH)於5月20日率先下調存款掛牌利率後，中信銀行(601998.SH)、廣發銀行等7家股份行也於今日宣布下调存款挂牌利率。至此，已有9家股份行進行了利率調整，整存整取掛牌利率最高降幅爲25個基點，部分銀行定存產品利率降幅達到40BP。

業內人士預計，中小銀行可能會梯次跟進此次利率調整。這一輪存款利率下調對於穩定銀行的息差、保障商業銀行穩健經營以及加大對實體經濟的融資支持力度具有重要意義。

股份行存款利率調整詳情

截至發稿，中信銀行、平安銀行、華夏銀行、民生銀行、廣發銀行、浦發銀行、興業銀行更新了新的存款掛牌利率，新利率自5月21日起執行。

以中信銀行爲例，調整後的定期存款掛牌利率爲：三個月0.70%、半年0.95%、一年1.15%、兩年1.20%、三年1.30%；調整前分別爲0.85%、1.10%、1.30%、1.35%、1.55%。

民生銀行調整後的整存整取存款利率爲：3個月0.7%、半年0.95%、1年1.15%、2年1.15%、3年1.3%、5年1.35%；調整前分別爲0.85%、1.1%、1.3%、1.3%、1.55%、1.6%，其中3年期、5年期降幅均爲25個基點。

渤海銀行、恆豐銀行、浙商銀行等3家銀行暫未更新新的存款掛牌利率。

存款產品執行利率也隨之下行。例如，一家股份行的人民幣專享定期存款產品起存金額爲1000元的1年期、2年期、3年期利率調整後分別爲1.3%、1.4%、1.75%，調整之前分別爲1.6%、1.7%、2.15%。

息差影響及業內分析

2022年至今，存款掛牌利率已經歷多次調降。安永報告指出，2024年上市銀行淨息差進一步收窄，平均淨息差爲1.52%，較上年下降17個基點，已連續五年下降，最近三年淨息差均低於2%。

2025年一季度商業銀行淨息差爲1.43%，較上季度下行0.09個百分點。東方金誠首席宏觀分析師王青表示，此次6大行下調存款利率並帶動其他商業銀行跟進調整後，預計將帶動整體存款利率下調0.11-0.13個百分點左右，基本能夠覆蓋本次LPR報價下調帶動各類貸款利率下行對銀行資產端收益的影響，穩定銀行淨息差。

中國民生銀行首席經濟學家溫彬指出，在假設活期存款均執行利率調整，1年期(含)以上存量定期存款重定價後執行利率調整，定期存款中3年期(含)以上佔比20%;一年期(含)以上存量貸款重定價後執行利率調整的背景下，本輪存貸款降息後，將帶動樣本銀行息差改善約3.6bp。