環聯：83%香港消費者僅持有信用卡 人數6年間增近9%

香港消費者信貸產品持有情況：信用卡爲主導

根據環聯的最新研究，香港消費者在信貸產品持有方面顯示出明顯的傾向性。超過八成（83%）的消費者僅持有信用卡作爲其唯一的信貸產品，且這一羣體在2018年底至2024年底的六年間增長了8.8%，增速高於靈活消費信貸錢包（5.4%）和多元消費信貸錢包（6.8%）。

環聯將香港消費者的信貸錢包分爲三大類：

消費者信貸產品選擇與金融機構偏好

環聯亞太區研究與諮詢首席顧問孫威瀚指出，香港信貸市場並不如普遍認知般成熟，消費者更傾向於依賴信用卡，而非選擇更廣泛的信貸產品。他強調，市場提供的多元化信貸產品可以幫助消費者更有效地管理個人財務，提升財務靈活度及降低依賴單一產品的風險。

研究發現，持有較多元化信貸產品組合的消費者，尤其是“靈活錢包”的消費者，對額外信貸的需求最爲顯著。他們對新增私人貸款最感興趣（4.4%），其次爲信用卡（2.5%）及循環貸款（2.0%）。在申請新信貸產品時，消費者會根據不同產品類別選擇不同的金融機構：

“靈活錢包”消費者在申請新增信用卡或循環貸款時對原有金融機構的忠誠度相對較低，分別只有11%及14%選擇向原有機構申請相關貸款。而在申請新增私人貸款時，該類消費者對原有金融機構的忠誠度明顯較高（58%），其中傳統銀行與財務公司佔比相似，分別爲54%及46%。

信貸產品還款表現

環聯發現，持有“靈活錢包”的次優信貸評級消費者一般會優先償還銀行產品的貸款。銀行發行的信用卡（0.27%）、私人貸款（0.20%）及循環貸款（0.60%）的逾期還款率，普遍低於財務公司發行的同類產品（分別爲0.49%、0.27%及1.05%）。数字银行的逾期還款率则较这些传统金融机构高。

研究進一步指出，當消費者開立新信貸產品時，相較於既有信貸賬戶的還款，會優先償還新增信貸產品的結欠。持有“靈活錢包”的消費者中，其新增賬戶的逾期還款率（逾期30天或以上）較既有賬戶低0.5%。這情況在三大信貸錢包類型及不同金融機構中均保持一致。